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聚焦穩中求進 聚力創新轉型推動高質量發展譜寫新篇章

2020-03-27 22:03:48 來源:財經新聞網

  ——重慶銀行2019年度業績概覽

  2019年是重慶銀行推進高質量發展的關鍵之年,面對錯綜復雜的經濟金融形勢,重慶銀行堅持穩中求進的工作總基調,穩增長、調結構、防風險、重創新、促發展、強管理,堅定不移地推進高質量發展,經營業績強勁提升,綜合實力不斷增強,穩中提質、穩中向好的發展態勢更加鞏固,向廣大股東、客戶和投資者交出了一份滿意答卷。

鞏固“基本盤”  發展態勢更好

  ——經營規模邁上新臺階。資產總額突破5000億元,達到5012.32億元,同比增長508.63億元,增幅11.3%,增速較2018年提高4.8個百分點。貸款總額2473.49億元,增長349.18億元,增幅16.4%。存款總額2810.49億元,同比增長246.55億元,增幅9.6%,其中儲蓄存款突破1000億元,達到1008億元,同比增長203億元,增幅25.3%。

  ——效益盈利實現新提升。2019年實現營業收入117.91億元,同比增長10.9%,同比提高4.8個百分點;實現歸屬于本行股東的凈利潤42.07億元,同比增長11.6%,較2018年提高10.4個百分點。平均總資產回報率(ROA)0.91%,較2018年提高0.03個百分點。歸屬于本行股東的平均權益回報率(ROE)13.0%,同比提高0.2個百分點。

  ——資產質量得到新改善。截至2019年末,重慶銀行不良貸款率1.27%,同比下降0.09個百分點;貸款撥備率3.56%,同比提高0.48個百分點;撥備覆蓋率279.83%,同比提高53.96個百分點。

  ——綜合經營獲得新進展??毓傻拟d渝金融租賃有限公司資產規模達到187.1億元,實現凈利潤2.3億元,集團協同和邊際貢獻效應持續顯現。參股的馬上消費金融公司發展勢頭良好。在西部地區城商行中首家獲得普通類衍生產品交易業務資格,衍生品交易規模突破100億元。獲批銀行間市場B類主承銷商資格,承銷債券注冊金額較快增長。

  ——品牌形象體現新優化。連續三年獲得標準普爾“BBB-/穩定/A-3”投資級評級,在內地城商行中處于領先水平。在英國《銀行家》雜志的全球千家銀行排名247位,排名持續提升。組織“慶祝新中國成立70周年”系列活動,成功協辦人民幣發行70周年紀念展重慶站,是全市唯一協辦金融機構,獲評“2019年重慶十大金融事件”。獲得全國“最佳社會責任管理者獎”“全國青年文明號”等市級以上榮譽20多項。

  打好“升級牌”  結構調整更優

  ——優化資產結構。聚焦供給側結構性改革,資產投放向電子信息、智能制造、生物醫藥等戰略性新興產業傾斜,大力支持小微企業、民營企業融資,實體企業融資規模和占比穩步提升。持續發力消費金融和個人貸款業務,截至2019年末,個人消費類貸款同比增長31.9%,占貸款比例升至30.2%,普惠金融領域貸款同比增長24.1%,占貸款比例升至13%。

  ——優化負債結構。樹牢“存款立行”理念,全力營銷綠色存款、儲蓄存款。強化客戶分層管理,帶動上下游結算存款歸行。充分運用普通類衍生品交易牌照,合規開辦結構性存款。獲得MLF(中期借貸便利)資格,用好用足人行再貸款、再貼現資金,擴大負債規模,嚴控負債成本。截至2019年末,儲蓄存款占比36.2%,同比上升4.6個百分點。

  ——優化資本結構。發展輕資本、輕資產業務,資本配置突出資產結構調整、資本收益導向。合理控制表外資產的資本消耗,表外業務風險加權資產占比為2.8%,較上年末下降0.3個百分點。內生核心一級資本積累能力進一步增強,在保持風險資產合理增速基礎上,風險加權資產結構持續優化。截至2019年末,核心一級資本余額325.25億元,同比增長13.9%,核心一級資本充足率有所提高。

  ——優化收支結構。優化結算類、信用卡類、代理類金融服務,著力提高傳統中收的穩定性。培育中收新的增長點,信用卡業務、理財業務、貿金業務手續費收入同比增速分別為12.6%、17%、15.7 %。積極應對LPR(貸款市場報價利率)改革,息差利差保持企穩回升。凈息差、凈利差分別為2.11%、2.03%,同比上升32BP、25BP。優化成本支出結構,成本收入比22.27%,同比降低0.66個百分點。

  ——優化客群結構。提升金融服務滲透率,做深大中企業客戶,批量獲取小微客戶。加強與頭部互聯網平臺合作,搭建消費金融開放平臺,豐富個人客戶獲客渠道。截至2019年末,全行客戶數近900萬戶,其中個人客戶890萬戶,同比增長14.5%;小微客戶4.37萬戶,同比增長30.62%。

  把穩“方向盤”  服務實體更準

  ——聚焦民營企業和小微企業。實施服務實體企業“春夏秋冬”四季行動,扎實開展金融服務推介、“百行進萬企”等活動,深入全市27個區縣,與2000多戶民企面對面交流,組織民營企業走進上交所。推出5大類、60余個特色化融資產品,差異化及時滿足企業融資需求。解決企業短貸長用的“優優貸”新增投放35億元,解決企業缺少抵押的“實體信用貸”新增投放近4億元。率先在重慶市落地國家融資擔?;痦椖?。

  ——聚焦脫貧攻堅與鄉村振興。涉農貸款余額310.13億元,較年初增長25.33億元;精準扶貧貸款余額較年初增長近80%,達到23億元。支持農業供給側結構性改革的“新六產·助農貸”“支困貸”等特色產品,分別增長39%、69%。打造“金融進村+代理網點+流動服務”的惠民服務模式,推動金融服務向鄉村延伸。

  ——聚焦內陸開放與綠色發展。助力重慶在推進共建“一帶一路”中發揮帶動作用,由我行提供備用信用證增信的境外美元債券成功發行,全年辦理國際貿易融資同比增長29.17%。推出標準化供應鏈金融產品,創新開展商票通、商票保貼、保理業務,實現供應鏈金融投放63.87億元。在打通人民幣跨境支付系統(CIPS)支付通道后,實現我行全球貿金系統與人民銀行跨境收付信息管理系統直連,打造智能化跨境支付結算平臺。實現跨境結算量40.54億美元,同比增長24.28%。在總行、分行設立綠色金融專營部門,率先開展綠色金融標準化試點工作。截至去年末綠色信貸余額超過90億元,同比增長68%。用好成功發行的重慶市首單綠色金融債券,所募集資金60億元投向清潔能源、綠色交通、污染防治等綠色產業。

  ——聚焦民生改善與社會發展。優化網點布局,擴大物理網點覆蓋范圍,進一步填補金融服務區域空白;對已建網點實施改造、升級、優化。積極推進網點智能化、特色化建設,智能柜員機實現網點全覆蓋,客戶可通過移動金融服務終端,快捷辦理個人非現金業務。推進消費金融提檔升級,推出面向高層次人才的“人才貸”,面向民企從業人員研發“民優貸”,持續優化信用卡用卡環境,以優質產品和服務,滿足群眾對美好生活的個性化、多樣化需求。

  筑牢“防護網”  風險防控更實

  ——完善管理架構。強化集中統一管控,貸后管理、不良資產清收處置職能分別歸集整合。加強對關聯風險、重點領域的監測和排查,將貸后管理、重點管理授信、資產質量計劃管理等工作有機結合,及早應對處理,不良貸款生成率處于近5年來低位。發揮專營部門作用,對全行不良貸款進行集中清收處置,提高化解效率。

  ——提升風控技術。全面梳理現有信貸流程,推進貸后管理線上化,實現貸后報告模板標準化、貸后任務發起自動化、貸后全流程作業與監控線上化。利用大數據平臺與風險決策引擎,對客戶及其重要關聯方實現信貸全流程風險預警,提升風險管控的及時性、精準性與針對性。利用大數據云評估平臺,開展押品批量自動化重估,適時采取增信措施。

  ——嚴把評審關口。深入推進評審機制改革,實現組織架構、授信業務流程、議事規則“三個統一”,健全全覆蓋、標準化的評審體系,完成分支機構評審部門設置。穩步實施資料傳送“無紙化”、審批作業“線上化”,提高評審工作的便捷度和時效性。繼續保持2018年以來總行審批項目“零風險”目標。

  ——化解風險存量。進一步優化問題授信集中管理機制,靈活運用訴訟清收、債權轉讓、以物抵債等清收處置手段,實行“一企一策”“一企多策”,推進問題資產合規處置、精準化解,全年實現凈現金清收合計20余億元。

  打造“強引擎”  創新動能更強

  ——強化業務賦能。深入推進大數據智能化創新與產品研發、風險管控、信貸管理等方面的深度融合,14個重點項目均成功上線,有5項入選市級重點項目庫。線上小微信貸產品“好企貸”全面迭代,2019年投放43億元,新增余額13億元。推廣移動展業平臺,在移動終端便捷提供賬戶管理、信貸等服務。柜面業務、信貸全流程等方面推進無紙化,升級線上消費貸款智能化風控體系,建成和優化生物認證、信貸審批等10余個系統,運用智能模型技術,實現“千人千面”用戶精準畫像。

  ——強化數據治理。建立健全數據治理架構,組建專業團隊,制訂3年大數據應用規劃,實施內外部數據歸口管理,形成統一數據服務窗口,強化對數據的分析應用,建成大數據支撐的反欺詐、風險預警等系統,為升級小微、零售信貸產品提供數據支持。應用推廣“領行者APP”,為分支機構負責人提供及時準確的數據參考。

  ——強化渠道拓展。積極踐行“以客戶為中心”服務理念,以交叉營銷、聯動營銷、精準營銷提升客戶信任度和體驗感。上線新一代現金管理系統,更新小微金融2.0,升級手機銀行4.0,打造企業網銀4.0,推出手機號支付功能,打造可靠、方便、快捷的服務體系,電子渠道客戶超過203萬戶,增長25%,手機銀行月活客戶35萬戶,在線交易量超過5100億元。

  ——強化基礎支撐。持續優化新一代核心系統,推進同城雙活中心應用部署和萬州災備中心落地。有序實施智能運維一體化,強化信息科技安全防護,積極探索區塊鏈、人工智能、5G等新技術、新場景應用。全方位夯實科技基礎設施,科技對高質量發展的承載能力、響應能力、保障能力得到進一步提升。

  下好“一盤棋”  內控管理更優

  ——優化考核機制。發揮考核“指揮棒”作用,進一步統籌成本與收入、風險與收益、短期利益與長期價值,走資本集約、價值創造之路。優化全面風險管理框架下的經濟增加值考核、內部資金轉移定價、經濟資本考核等政策,降低民營企業、普惠金融、支農支小資本調整系數,引導業務發展符合高質量、可持續的價值導向。

  ——優化運營機制。深化實施集中授權、集中處理匯兌和同城票據交換業務、集中清算本外幣業務、集中管理自助機具。優化運營內控平臺,建成賬戶管理平臺,增強反欺詐、企業快速開戶能力。以星級網點創建帶動文明優質服務水平持續提升,新增15家“星級網點”。

  ——優化內控機制。深化培育合規文化,持續加強辦公營業場所、證照、印章、員工行為等重點領域管理,夯實人防、物防、技防基礎。突出重點,統籌全面,發揮協同監督合力,抓好內控評價,在等級行評定、經營授權等方面強化內控評價結果運用。

  近期,重慶銀行堅決貫徹落實上級要求,統籌做好疫情防控和金融服務,開展“渝快金服”行動,打出“加減乘除”組合拳,全力支持企業復工復產。一是以“加法”為企業加油提速。加大金融供給,審批通過企業授信逾190億元,惠及近2500戶企業,為2400余戶企業發放資金近70億元。二是以“減法”為企業降本減負。開展隨審隨批,1天內完成授信調查與審批;執行限時辦結,2天內發放貸款。線上小微貸款從收到申請到審批、放款,最快15分鐘內完成。投放的企業貸款加權平均利率4.5%,其中人民銀行專項再貸款平均利率2.8%。三是以“乘法”為企業提質增效。依托企業網銀、手機銀行等線上渠道,全面提升線上服務,保障7x24小時順暢運行,為企業提供支付結算、信貸等“零接觸”極速服務,還推出在線對接、云端審批、遠程開戶、遠程雙錄視頻簽約等服務。四是以“除法”為企業解難釋憂。對受疫情影響暫時遇困的企業,積極紓解困難。完善各項續貸措施,確保正常續貸需求。對線上貸款企業,主動下調貸款利率。對因疫情導致的逾期情況,實施信用保護機制,協助維護客戶征信權益。

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